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报告预计2023年中国个人可投资金融资产有望达243万亿元

来源:网络整理 编辑:晓燕 时间:2019-05-21
导读: 中证网讯(记者陈莹莹见习记者王舒嫄)4月8日,中国建设银行携手波士顿咨询公司发布中国私人银行市场发展报告《中

  中证网讯(记者陈莹莹见习记者王舒嫄)4月8日,中国建设银行携手波士顿咨询公司发布中国私人银行市场发展报告《中国私人银行2019:守正创新匠心致远》。报告指出,2023年中国个人投资金融资产有望达到243万亿元,2019-2023年复合增长率恢复为约11%,而中国高净值人群数量未来五年间复合增长率为8%左右,在2023年达到241万人。

  国内个人投资金融资产增速较过去5年显著放缓

  报告指出,截至2018年年底,国内个人可投资金融资产增速为8%,较过去5年显著放缓。中国个人可投资金融资产总额为147万亿元,个人可投资金融资产600万元以上的高净值人士数量达到167万人,规模稳居全球第二。其中,京沪粤三省市高净值人群可投金融资产总量占比均达到或超过全国的10%,合计占比达到全国的42%。浙江、江苏、山东、河北、福建是第二梯队,合计高净值人群可投金融资产占比超过全国的25%。在东部沿海省市之外,四川同样形成了较为可观的财富客户池,其高净值人群可投金融资产规模占全国的3%以上。

  在资产配置方面,报告指出,高净值人士的首要理财目标已悄然转变,追求财富安全稳健和长期收益已超过追求财富的较快增长。2018年,伴随着国内外经济环境复杂性的增加,高净值人士避险情绪上升,并直接反应在其对各大类资产投资的展望和2019年的投资动向上。高净值人士当中对于股市、汇率、房价看跌的比例较2017年均呈现上涨趋势。在更加复杂的市场环境下,避险和持币观望的心态越发浓厚,现金、存款和其他低波动资产对于高净值人士的吸引力也进一步加强。未来中国高净值人群个人的资产配置将从房地产、企业股权向金融资产进行更多的转移,个人可投资金融资产仍将维持年化16%的快速增长,增速将高于社会整体财富增速,2023年有望达到82万亿元。

  资管新规重构财富管理市场业务模式和竞争格局

  报告提出,2018年资管市场一系列新规的出台将为财富管理行业带来革命性的变化。一方面,资管新规致力于让资产管理和财富管理行业回归“受人之托、代人理财”的本源。随着刚兑的打破,财富管理客户逐渐接受“风险收益匹配”的理念,客户的风险偏好将日益分化,资产配置、投资建议需求进一步显现。财富管理机构需要改变业务模式,能够真正了解客户的差异化需求和真实的风险偏好,提升投研和资产配置能力。

  另一方面,资管新规要求加强投资者适当性管理。满足合格投资人要求的高净值客户群体、投资范围和产品选择较普通投资者更为多元,对机构的专业能力提出更高要求。高净值客户将成为资产管理和财富管理机构需要更加重视的目标客户群体,私人银行作为资产管理产品分销渠道的重要性将显著上升,私人银行将迎来更大的发展空间。

  报告认为,资管新规落地实施后,客户真实风险偏好会逐渐显现,客户过去投资于预期收益型理财产品的资金将面临重新配置。从短期来看,由于市场避险情绪上升,2018年,存款和银行理财在个人金融资产配置中的比例仍在增加。长期来看,随着市场转型更加充分,银行理财与其他公募或私募类产品将日益站在相似的跑道上。能够真正了解客户需求,拥有强大的投资研究和主动管理能力的机构,才能在竞争中赢得长期优势。

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